카카오뱅크 전월세보증금 대출은 주거에 대한 부담을 줄이고, 나만의 공간을 마련하는데 도움이 될 수 있습니다.
왜 전월세보증금 대출을 고려해야 할까?
주거 문제는 누구나 한 번쯤은 고민하는 문제입니다. 특히 젊은 세대에게는 전월세보증금을 마련하는 것이 큰 부담으로 다가올 수 있습니다. 이런 상황에서 전월세보증금 대출은 좋은 대안이 될 수 있습니다.
이는 주거 부담을 줄이고 나만의 공간을 마련하는 데 큰 도움을 줄 수 있습니다. 하지만 대출을 받기 전에는 자신의 재무 상태와 상환 능력을 충분히 고려해야 합니다.
카카오뱅크 전월세보증금 대출
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대상별 기준
1. HF 전월세보증금 대출
- 19세 이상 내국인
- 근로소득자 또는 사업소득자
- 부부합산 보유주택이 1주택 이하
- 제외 사항:
- 투기지역/투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트 취득자
2. 청년 전월세보증금 대출
- 19세 이상 34세 이하 내국인
- 근로소득자, 사업소득자, 기타소득자 또는 무소득자
- 연소득이 7천만원 이하
- 부부합산 보유주택 없는 경우
3. SGI 전월세보증금 대출
- 19세 이상 내국인
- 근로소득자 또는 사업소득자
- 부부합산 보유주택이 1주택 이하
- 제외 사항:
- 투기지역/투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트 취득자
이용한도
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- HF: 임차보증금의 80%, 최대 2억 2,200만원
- 청년: 임차보증금의 90%, 최대 2억원
- SGI: 임차보증금의 80%, 최대 5억원 (부부합산 1주택자는 최대 3억원)
이용기간
- 1년 이상 3년 이내
- 임대차계약기간과 대출기간은 반드시 일치해야 함
이용금리
기본적으로 기준금리와 가산금리, 그리고 우대금리로 구성됩니다.
- 기준금리: 신규취급액 COFIX 6개월을 기준으로 하며, 매 6개월마다 변동됩니다.
- 가산금리: 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며, 약정기간 동안 변동되지 않습니다.
- 우대금리: 특정 조건을 충족할 경우 적용되며, 중복 적용 가능합니다.
- 신혼부부: 혼인 7년 이내 신혼부부는 0.1% 우대
- 타 금융기관에서 이동: 다른 금융기관에서 카카오뱅크로 이동 시 0.1% 우대 (최초 1회만 적용)
대출금리 예시 (2024.04.25 기준)
- HF : 연 3.367% ~ 4.526%
- 청년 : 연 3.556% ~ 4.175%
- SGI : 연 3.395% ~ 4.768%
매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면, 연체금리가 적용됩니다.
- 연체기간 중: 약정금리 + 연 3%
- 연체금리 최고율: 연 15% (대출금리가 연 15% 이상일 경우 대출금리 + 연 2% 적용)
1개월 이상 미납 시 원금에 대해 연체이자가 발생합니다.
신청 및 인지세
카카오뱅크 앱을 이용하여 간편하게 신청가능합니다.
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신청 가능 기간
- 임대차계약서 상 잔금일 30일 전부터 15일 이전까지
인지세
- 금액에 따라 7만원(5천만원 초과) 또는 15만원(1억원 초과) 세금 발생
인지세는 약정 체결 시 납부하는 세금으로 은행과 고객이 50%씩 부담합니다.
필요 제출 서류
- 인증서를 통한 제출
- 재직/사업 확인 서류, 소득 확인 서류, 주민등록등본 등
- 이미지 제출
- 임대차계약서, 계약금납입영수증 등
이미지 제출은 계약서를 사진촬영하거나 스캔하여 이미지 파일을 첨부하여 제출합니다.
기타 사항
- 배우자 정보 확인 필요
- 실거주 및 주택소유 여부 확인
신청하기 전에는 위의 내용을 꼼꼼히 확인하시고 필요한 서류를 미리 준비하시는 것이 좋습니다. 자세한 사항은 각 금융기관의 공식 홈페이지나 상담 전문가에게 문의하시면 더욱 정확한 정보를 얻을 수 있습니다.
해당 상품은 주거 안정을 위해 많은 분들이 선택하는 방법 중 하나입니다. 그러나 대출을 받기 전에는 재무 상태와 상환능력을 충분히 고려하셔야 합니다.
카카오뱅크 전월세보증금 대출 연장 신청
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기간 연장이 필요한 경우를 대비해 어떻게 신청하고, 어떤 조건과 서류가 필요한지 알아보겠습니다.
연장 신청 대상
HF 전월세보증금 대출
- HF 대출을 이용하고 있는 모든 고객
청년 전월세보증금 대출
- 만 34세 이하: 임대차계약기간에 따라 3년 이내로 기간연장 가능
- 만 35세 이상: 임대차계약기간에 따라 3년 이내로 1회에 한해서 기간연장 가능
- 주의: 대출만기일을 기준으로 만 39세를 초과하여 기간연장 불가
SGI 전월세보증금 대출
- 처음 대출 신청했던 주택으로 재계약한 고객 (묵시적 연장 포함)
연장 신청 가능기간
- 대출 만기 30일 전부터 신청 가능
연장 가능 대출금액
- 서류심사 결과에 따라 일부 혹은 전액 상환이 필요할 수 있음
- 예: 새로운 보증금이 대출금액 미만, 보증기관에서 정한 보증사고자인 경우, 대출잔액이 3억원 초과하는 1주택자인 경우(SGI 전월세보증금 대출) 등
연장 신청 불가 대상
- 부부합산 2주택 이상 보유
- 2020.07.10 이후 투기지역/투기과열지구 내 3억원 초과 아파트 취득
배우자 동의
- 기혼인 경우, 배우자의 전월세대출 보유여부와 보유주택 확인을 위해 배우자의 정보제공 동의 필요
고객 부담 비용
- 인지세는 별도 부과되지 않음
- HF 전월세보증금 대출, 청년 전월세보증금 대출: 연장 신청 시 지정한 납부계좌에서 보증료가 출금됨. 상환이 필요한 경우 상환원금과 이자도 함께 출금됨
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필요 서류
- 이미지 제출 (직접 준비)
- 임대차계약서: 주택 임대차계약 신고필증 또는 확정일자 필수 (단, 기존 주소지에서 구두로 재계약한 경우 제외)
- 인증서를 통한 제출
- 주민등록등본
- 가족관계증명서
- 대출진행 상황에 따라 추가서류가 필요할 수 있음
카카오뱅크 전원세보증금 갈아타기
이사를 앞둔 경우나 보증금이 오른 경우에 갈아탈 수 있습니다. 갈아탈 수 있는 대출의 종류는 HF 전월세보증금 대출, 청년 전월세보증금 대출, SGI 전월세보증금 대출입니다.
갈아타기 대상
카카오뱅크에서 전월세보증금 대출을 이미 보유한 경우
- 이사 예정으로 새로운 임대차계약서를 작성한 경우
- 현재 거주하는 집의 계약을 갱신하며 보증금이 500만원 이상 오른 경우
다른 금융기관에서 전월세보증금 대출을 이용하고 있는 경우
- 다른 금융기관에서 6개월 이상 이용하고 있으며, 이사 예정으로 새로운 임대차계약서를 작성한 경우
갈아타기 신청 가능기간과 방법
- 신청 가능기간: 임대차계약서의 잔금일 30일 전부터 15일 이전까지 (신청시간은 매일 06시 ~ 23시)
- 예상 금리/한도 조회: 잔금일 3개월 전부터 가능
카카오뱅크에서 전월세보증금 대출 보유 중인 경우
- 이사 가는 경우: 만기일 15일 이전까지 신청 가능
- 현재 집에서 보증금이 오른 경우: 만기일 30일 전부터 15일 이전까지 신청 가능
다른 금융기관에서 전월세보증금 대출 보유 중인 경우
- 이사 가는 경우: 이사 가는 집의 잔금일이 평일인 경우에만 가능 (주말 및 공휴일 불가)
보유대출 상환 방법
카카오뱅크에서 전월세보증금 대출 보유 중인 경우
- 이사 가는 경우: 대출 실행일까지 보유대출 직접 상환 가능
- 현재 집에서 보증금이 오른 경우: 새로운 대출 실행 시 자동으로 상환
다른 금융기관에서 전월세보증금 대출 보유 중인 경우
- 이사 가는 경우: 상환 증명서류 제출 후 확인 완료되면 새로운 대출 실행 가능
상환 증명서류 제출
- 상환한 대출의 계좌번호
- 대출잔액이 0원이거나 약정해지/대출완제되었다는 내용
카카오뱅크 모바일 앱을 통해 상환 증명서류를 이미지로 제출하세요. 제출 가능 시간은 평일 08:00 ~ 16:30입니다.
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카카오뱅크 전월세보증금 대출 유의사항
- 유의사항
- 대출 신청 시 신용정보가 조회되며, 신용상태에 따라 다른 금융기관에도 영향을 줄 수 있습니다.
- 재직기간이 짧은 경우 추가 서류 제출이 필요할 수 있습니다.
- 대출금 상환능력과 신용점수 하락에 주의해야 합니다.
- 연체, 대출 잔액, 미지급 이자 등에 대한 위험성도 고려해야 합니다.
- 거절사유
- 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객, 보증 거절자 등은 대출 신청이 불가합니다.
- 금리인하 요구권
- 개인의 신용상태 변동 시 금리를 변경할 수 있는 요구권이 있습니다.
- 대출계약 철회권
- 대출 실행일로부터 14일 이내에 철회 가능하며, 이 경우 외부 신용평가기관에 대출 정보 삭제를 요청할 수 있습니다.
- 위법계약 해지권
- 은행이 법률 위반으로 대출 계약을 체결한 경우 해지할 수 있습니다.
- 자료열람요구권
- 은행이 관리하는 자료에 대한 열람 요구권이 있으나, 제한 사항이 있을 수 있습니다.
- 개인신용평가대응권
- 자동화 평가 결과와 관련된 정보를 요구하거나 수정할 수 있는 권리가 있습니다.
신청하고 이용하는 과정에서 발생할 수 있는 다양한 상황을 대비하기 위한 안내사항으로, 고객은 이를 충분히 숙지하고 신청 및 이용을 결정해야 합니다. 따라서 대출 상품을 이용하기 전에는 반드시 이러한 규정과 약관을 자세히 읽어보고, 필요한 경우 은행에서 상세한 설명을 받는 것이 좋습니다.
주택금융공사 특례보금자리론
| 이용대상 | 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1주택 |
| 이용한도 | 최대 5억 원 |
| 이용기간 | 최장 50년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 |
| 이용금리 | 연 최저 4.05% ~ 최고 4.80% |
- NICE신용평가정보사 기준 신용점수가 271점 이상
- 소득제한 없음
- 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1주택
- 단, 대체취득을 위한 일시적 2주택자의 경우, 기존주택 처분조건부로 취급 가능
- 기존주택은 대출실행일로부터 3년내 처분
- 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하는 고객
대출격은 법적 성인으로 외국 국적 재외동포를 대상으로 포함하고 있습니다.
용도별 취급 방식이 상이한데, 무주택일 경우에는 구입 용도로 신청을 할 수 있으며, 1주택일 경우에는 보전 또는 기존 구입자금 상환용으로 신청할 수 있습니다.
주택금융공사 디딤돌 대출
| 대출대상 | 부부 합산 연소득 6,000만 원 이하 무주택 세대주 |
| 대출한도 | 최대 2억5천만원 |
| 대출기간 | 10년, 15년, 20년, 30년 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
| 대출금리 | 연 최저 2.15% ~ 최고 3.00% |
- 부부합산 총자산 5.06억원 이하
- 자산기준 = (부동산 + 자동차 + 금융자산 + 일반자산) – (금융부채 + 일반부채)
- 부부합산 연소득 6천만원 이하
- 생애최초주택구입자, 신혼가구, 2자녀이상은 부부합산 연소득 7천만원 이하
- 세대원이 있는 만 19세 이상 세대주 또는 세대주로 인정될 경우
- 단독 세대주는 만 30세 이상 가능
- 대출 신청일 기준 세대주 및 세대원 전원이 무주택일 경우
- 신용점수 350점 이상
디딤돌 대출 신청 시점을 기준으로 세대원 중 누구도 소유한 주택이 없어야 하며, 신청자는 세대주 이거나 세대주로 인정될 경우에 이용할 수 있습니다.
만 30세 이상의 미혼 단독세대주는 주민등록등본상 직계존속 중 1인 또는 미성년인 형제 · 자매중 1인 이상과의 동거일 기준 계속해서 6개월 미만인 경우 포함됩니다.
신청인 본인이 연체, 대위변제ㆍ대지급, 부도, 관련인 정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 신용회복지원 신청 및 등록정보 등이 있을 경우에는 대출 취급이 불가능합니다.