국민은행 마이너스통장은 통장자동대출이라는 상품 명으로 운영되고 있습니다. KB 직장인든든 신용대출 상품으로 다양한 상환 방식을 지원하는데 통장자동대출을 선택하면 마이너스통장으로 이용할 수 있습니다.
해당 방식의 한도대출 상품은 시중은행과 인터넷 모두 자체적으로 운영을 하고 있으며, 약간의 차이는 있으나 동일하다고 볼 수 있는 상품들 입니다.
보통 500만 원이 넘을 경우 직장인을 대상으로 하는 신용대출 상품이며, 비상금 대출이라고 불리는 소액 상품의 경우에는 재직여부 관계없이 개인신용평가 결과에 따라 이용을 할 수 있습니다.
국민은행 마이너스통장
| 대출대상 | 직장인 |
| 대출한도 | 최대 3억원 |
| 대출기간 | 최장 10년 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금분할상환 |
| 대출금리 | 연 최저 5.20% ~ 최고 6.10 % |
이용대상
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- 재직기간 3개월 이상 우량 직장인 또는 재직기간 6개월 이상 일반 직장인
은행 기준 우량 기업에 재직중일 경우에는 재직기간이 3개월 이상이면 이용할 수 있지만 우량 기준에 없는 직장일 경우에는 6개월 이상의 재직기간이 필요합니다.
단, 최종 합격자 포함 정규직 공무원, 중사 이상의 계급 군인, 교사는 재직기간 관계없이 이용할 수 있습니다.
대출한도
- 최대 3억원
- 재직기간 1년 미만 사회초년생은 최대 5천만원
- 종합통장자동대출은 최대 1억원
- 금융소외계층은 최대 3백만원
금융소외계층은 최근 2년 이내 신용카드 실적 및 최근 3년 이내 대출 실적 없는 고객을 대상으로 합니다. 마이너스통장을 이용하게 되며 최대한도는 1억원으로 제한됩니다.
대출한도는 개인신용평가결과에 따라 차등 적용됩니다.
대출기간
- 만기일시상환(마이너스통장포함) : 1년
- 원(리)금균등 분할상환
- CSS 3등급 이상 : 1년 ~ 최장 10년
- CSS 4등급 이하 : 1년 ~ 최장 5년
대출 기간의 30% 이내 최장 12개월까지 원금 상환 없이 이자만 납부하는 거치기간을 설정하여 운용 가능합니다.
상환방법
- 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
시중은행에서 이용할 수 있는 모든 상환 방식을 지원하는 상품입니다.
마이너스통장은 만기 일시상환에 해당이 됩니다. 해당 방식은 1년 계약을 하며, 계약이 만료되면 대출금 전액을 한 번에 상환해야 하는 만기 일시상환의 부담을 덜기 위해 연장을 할 수 있습니다.
연장 또한 1년 단위로 약정을 하며 기간이 끝나면 재연장을 할 수 있으며 최장 10년까지 연장이 가능합니다. 대출 실행시에 비하여 크게 신용도 하락이 없으며, 수시로 상환을 하였을 경우 보통 3년 정도는 무난하게 이용할 수 있습니다.
기한 연장 시 거래실적에 따른 우대금리 조건 충족 여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
대출금리
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- 연 최저 5.20% ~ 최고 6.10 %
- 대출금리 = 기준금리 +가산금리 -우대금리
금리는 이용하는 조건과 개인신용평가 결과에 따라 차등 적용됩니다.
마이너스통장 방식을 이용하면 연 0.50%p 추가 가산금리가 적용됩니다.
실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p
- KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p
- 결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고, 최근 3개월 30만원 (연0.1%p)/60만원(연0.2%p)/90만원(연 0.3%p)이상 이용실적이 있는 경우
- 급여 또는 연금 이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p
- 전월말기준 최근 3개월간 2회이상 본인계좌로 급여(연금)이체 (건별50만원 이상) 실적이 확인되는 경우
- 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%p
- 적립식 예금 잔액 30만원이상 계좌 보유
- 자동이체(3건 이상) 실적 우대 : 연 0.1%p
- 신규시 3건, 재산정시 2건이상 자동이체출금실적 있는 경우 (아파트관리비, 지로, 금융결제원CMS, 펌뱅킹 자동이체)
- KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p
실적 연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 여부에 따라 대출실행 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다.
통장자동대출 선택시 CSS 4등급 이상에 한하여 ‘내맘대로 우대금리(연 0.1%p)’가 추가 적용됩니다.
중도상환 수수료
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- 중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간
중도상환 수수료는 대출일로부터 3년까지 부과합니다.
금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용합니다.
종합 통장자동대출의 경우에는 중도상환 수수료가 발생하지 않습니다. 이는 입출금이 자유로운 방식으로 통장에 입금을 할 경우 자동으로 상환처리되기에 수시로 상환하는 상품으로 중도상환수수료가 없습니다.
금리인하요구권
본 상품은 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 본인 신용도에 개선사항이 있다고 판단될 때 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 이는 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.
대출계약철회권
계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일까지 은행에 대출계약철회의사를 표하고 원금, 이자 및 발생한 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 신규대출, 대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
국민은행 마이너스통장 기타 유의사항
신용도판단정보 등록자이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮을 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간이상 연체가 지속될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전이라도 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
해당 대출 상품을 실행한 사실만으로도 신용점수는 하락할 수 있습니다.
자세한 사항은 고객센터(☎1588-9999) 또는 KB국민은행 홈페이지를 참조하여 주시기 바랍니다.
다른 마이너스통장 상품 알아보기
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인터넷 전문은행 마통입니다. 해당 상품들은 인터넷 전문은행 상품으로 시중은행에 비하여 과정이 간소하고 스크래핑 통한 증빙만 가능하다면 까다롭지 않게 이용을 할 수가 있습니다. 0
케이뱅크 마이너스 통장
- 대출대상 : 재직기간 6개월 이상, 연 소득 2,000만 원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자
- 대출한도 : 최대 2억 원
- 대출기간 : 1년
- 대출금리 : 연 최저 6.31% ~ 최고 15.00%
직장인을 대상으로 하는 마이너스통장 방식의 한도대출상품입니다.
해당상품은 대출금이 입금되지 않고 약정계좌에 한도가 발생하는 상품으로 잔고가 없더라도 승인받은 대출 한도만큼 추가적으로 이용을 할 수가 있으며, 해당 계좌에 사용한 금액이 마이너스로 표시되게 됩니다.
토스뱅크 마이너스통장
- 대출대상 : 현직장 재직 3개월이상, 연소득 1천만원 이상
- 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 1억 5,000만 원
- 대출기간 : 1년
- 대출금리 : 연 최저 6.48% ~ 최고 14.52%
재직기간이 충족하지 않더라도 신용도에 따라서는 해당 상품을 이용할 수도 있습니다.
한도대출 상품으로 해당 상품을 조회하면 비상금대출 상품도 함께 조회가 됩니다.
재직여부 관계없는 소액 마이너스통장
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소액 마통을 대표하는 상품들이며 신용도에 문제가 없다면 무난히 이용할 수 있는 1금융권 은행상품들 입니다.
두 상품 모두 신용도를 기준으로 진행하는 상품으로 추가적인 재직 현황이나 서류제출 없이 이용할 수 있습니다.
신한은행 비상금대출
- 대출대상 : 만 19세 이상 내국인으로 서울보증보험㈜ 보험증권 발급이 가능한 고객
- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만
- 대출기간 : 1년
- 대출금리 : 연 최저 6.41 % ~ 최고 6.71 %
신한은행 비상금대출 상품은 서울보증보험사에서 발급하는 보험증권을 담보로 하는 상품으로 발급가능한 고객이라면 직업, 소득에 관계없이 주부, 무직자 누구라도 이용을 할 수 있는 소액 마이너스 통장 방식의 대출상품입니다.
우리은행 비상금대출
- 대출대상 : 본인 명의 국내 통신사 SKT, KT, LG U+ 이용, CB 1 ~ 6 등급 사이
- 대출한도 : 최대 300만 원
- 대출기간 : 1년(12개월)
- 대출금리 : 연 최저 6.55% ~ 최고 7.55%
보험증권이 필요 없는 상품으로 직업, 소득 여부를 확인하지 않고 국내 통신사 휴대폰을 본인명의로 이용 중이며 통신등급 산출이 가능하다면 이용가능한 상품입니다. 단 신용등급 1 ~ 6 이내에 들어야 하며 알뜰폰 이용자는 대상에서 제외됩니다.